Содержание
За последнее десятилетие мы стали свидетелями радикального изменения в способах оплаты товаров и услуг. Благодаря финансовым технологиям цифровые платежи используются больше, чем когда-либо, в большинстве стран мира. Действительно, в США покупки, совершаемые с использованием традиционных банкнот и монет, составляют менее 19% всех транзакций. По данным РБА, в Австралии этот показатель составляет около 13%.
Такова популярность людей и предприятий, использующих технологии цифровых платежей во всем мире, некоторые эксперты предсказывают, что в какой-то момент между 2030 и 2040 годами большинство стран перейдут на полный безналичный расчет.
Поэтому, учитывая быстрые темпы этих изменений и различную степень их охвата в разных возрастных группах и географических регионах, предсказать будущее цифровых платежей довольно сложно. Однако, если следить за тенденциями в индустрии финансовых технологий и оценивать общую коммерческую ситуацию, это может помочь нам понять более широкую картину того, что может произойти.
Нет сомнений в том, что благодаря новаторским стартапам и технологическим достижениям будущее платежей обещает множество интересных возможностей. Но какими они могут быть?
В этой статье мы рассмотрим некоторые ключевые технологии, инновации и тенденции, которые в настоящее время формируют транзакции и платежные системы, и выясним, что это может означать для бизнеса и обычного потребителя.
Что ждет платежную индустрию в будущем?
Десять лет назад и наверняка до начала прошлого века для многих покупателей было бы немыслимо, чтобы они могли оплачивать покупки в супермаркете или торговом центре, просто поднеся свой смартфон рядом с торговым терминалом. Это дает вам представление о том, как далеко продвинулась индустрия финансовых технологий за это время.
Это, в свою очередь, вызывает вопрос: куда это нас ведет?
Что ж, справедливо будет сказать, что будущее определенно за цифровой сферой. Действительно, в некоторых странах, таких как Таиланд, Сингапур, Малайзия и Индонезия, уже используются такие способы оплаты, как использование QR-кодов для инициирования мгновенного дебетования счета или отправка текстовых сообщений на определенные номера платежных счетов.
И наоборот, во всем мире чеки действительно приходят в упадок, а в Финляндии, Швеции, Норвегии и Южной Африке они даже полностью вымерли.
Главной движущей силой перехода к цифровым платежам, несомненно, является удобство как для потребителя, так и для продавца. Для последних учет и обработка наличных денег могут быть дорогостоящими, трудоемкими и неудобными. Это также требует очень мало человеческой деятельности после того, как соответствующая инфраструктура будет создана.
Более того, цифровые платежи рассматриваются как обеспечивающие преимущества повышенной безопасности, скорости и совместимости, а также соответствия нормативным требованиям. Отсюда и желание постоянно их совершенствовать.
Тенденции, на которые стоит обратить внимание
Хотя невозможно предсказать, что ждет в будущем платежные технологии и возможности, существует несколько текущих тенденций, которые указывают на то, куда мы можем прийти в 2030 году и в последующий период.
К ним относятся следующие.
1. Появление платежей как платформы (PaaP)
Платеж как платформа (PaaP) — это новая инновационная модель, которая превратила платежные услуги в универсальные платформы.
По сути, это позволяет третьим лицам беспрепятственно предлагать свои услуги или продукты через платежные приложения. Это, в свою очередь, обеспечивает их клиентам более удобный опыт, поскольку позволяет им интегрировать различные услуги в эти платежные системы.
Конвергенция финансовых технологий и других отраслей привела к тому, что PaaP стал рассматриваться как революционная модель, которая позволяет предприятиям расширять свои платежные процессы за пределы традиционных. Впоследствии это позволяет им генерировать новые потоки доходов и повышать уровень взаимодействия с клиентами.
PaaP также позволяет поставщикам услуг использовать рынок мобильных денег в странах с развивающейся экономикой, где мобильные транзакции растут в геометрической прогрессии. Кроме того, его растущая распространенность способствует сотрудничеству и инновациям в разных отраслях благодаря плавной интеграции таких услуг, как транспорт, электронная коммерция и программы лояльности, в платежные платформы.
В конечном итоге PaaP улучшает качество обслуживания клиентов, а также оптимизирует повседневные транзакции. Он также предлагает непревзойденное удобство, расширенную функциональность и повышенную эффективность как для потребителей, так и для предприятий.
2. Роль искусственного интеллекта (ИИ) в платежных инновациях
За последние несколько месяцев концепция искусственного интеллекта (ИИ) получила все большее признание благодаря таким технологиям, как ChatGPT. Однако широкой публике может быть менее известно то, что он также сыграл важную роль в стимулировании инноваций в области платежей в различных отраслях.
Благодаря своей способности обрабатывать огромные объемы данных и анализировать сложные закономерности, системы на базе искусственного интеллекта прошли долгий путь к революции в том, как проводятся, персонализируются, управляются и защищаются транзакции в индустрии FinTech.
Что особенно важно, ИИ может выявлять, анализировать, перехватывать и предотвращать целевые атаки на глобальные платежные экосистемы, что, в свою очередь, делает транзакции намного более безопасными. Более того, это может упростить процессы платежей, в результате чего эти транзакции станут более быстрыми и эффективными.
Справедливо сказать, что, интегрируя искусственный интеллект в платежные технологии, те, кто находится на переднем крае инноваций в индустрии финансовых технологий, прокладывают путь для будущих цифровых транзакций. Используя возможности этих алгоритмов машинного обучения, они могут создать еще более персонализированный опыт платежей, автоматизировать процессы сверки, а также обнаружить и устранить потенциал мошенничества.
3. Растущее предпочтение бесконтактных платежей
По данным RBA, целых 95% австралийцев используют бесконтактные платежи для личных транзакций. Итак, похоже, что этот метод сохранится в обозримом будущем.
Хотя бесконтактные платежи существовали уже несколько лет назад, глобальная пандемия COVID-19 усилила их использование до такой степени, что теперь они стали второй натурой среди потребителей и продавцов.
Эти виды платежей известны своей скоростью, удобством и эффективностью и даже не требуют человеческого вмешательства. Они также способствуют более быстрым и плавным транзакциям, что приводит к уменьшению очередей в оживленных торговых точках, а устройства с поддержкой NFC, такие как портативная машина eftpos позволяет продавцу обрабатывать транзакции удаленно, например, на рынках, конференциях или выставках. Впоследствии они сделали покупки проще, чем когда-либо.
Еще одним достоинством бесконтактных платежей является повышенная безопасность. Такие технологии, как токенизация, гарантируют, что конфиденциальные данные не будут скомпрометированы во время процесса транзакции, что обеспечивает дополнительный уровень защиты от мошенничества.
4. Усиление безопасности посредством биометрической аутентификации.
Биометрическая аутентификация становится популярной тенденцией способа оплаты, о которой вы услышите больше в ближайшие пару лет.
Эта технология известна своими расширенными функциями безопасности. Это примечательно тем, что в отличие от традиционных систем, основанных на паролях, биометрические данные уникальны для каждого клиента. Впоследствии преступникам очень сложно украсть или скопировать вашу информацию. В результате это значительно снижает вероятность несанкционированных транзакций, что должно дать пользователям больше уверенности при совершении платежей.
В целом, аспект удобства биометрической аутентификации привел к заметному сдвигу в сторону этого метода. Пользователям больше не нужно носить с собой физические карты, запоминать пароли или использовать токены для аутентификации. Вместо этого распознавание лиц или сканирование отпечатков пальцев — это все, что необходимо для аутентификации платежа, что делает этот процесс более быстрым и простым.
В ближайшие годы, по мере развития технологий и снижения общей стоимости биометрического оборудования, предприятия должны иметь больше возможностей и желания включать системы биометрической аутентификации в свои платежные процессы.
5. Совершенствование трансграничных платежных систем
По данным АБС, почти 30% всех людей, живущих в настоящее время в Австралии родились за границей. Считается, что в Великобритании эта цифра приближается к 17%, а в США — около 19%. Действительно, во многих других странах мира, включая Канаду, Новую Зеландию, а также большую часть Европы и Азии, имеется значительное количество жителей, родившихся в другой стране.
Это означает, что международные денежные переводы между странами становятся все более востребованными, поскольку люди хотят отправлять деньги семье или совершать покупки через зарубежные веб-сайты.
Традиционно это было трудно сделать из-за традиционных банковских систем, действующих во всем мире, не говоря уже о преобладании валют, контролируемых государством. Однако в последнее время наблюдается рост числа поставщиков услуг обработки платежей, которые не привязаны к традиционным банковским системам.
ISO 20022 — это стандарт обмена данными, который был разработан, чтобы позволить финансовым учреждениям упростить процесс передачи финансовых данных между регионами и странами. Таким образом, процесс, который обычно занимает недели, теперь можно завершить за считанные дни.
Благодаря этой новой возможности можно ожидать, что она станет важнейшим компонентом перевода денег между странами в ближайшие несколько лет.
6. Все более широкое внедрение принципа «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL)
Благодаря таким поставщикам, как Afterpay и Zip, потребители теперь могут оплачивать товары и услуги через систему «Купи сейчас, плати позже» (BNPL). Несмотря на то, что они существуют всего несколько лет, они стали очень привлекательным вариантом для кредитных карт и потребительских кредитов, которые могут привести к значительным процентам.
Как следует из названия, BNPL позволяет клиентам распределять стоимость своих покупок, например, позволяя им купить покупку на сумму 120 долларов за четыре платежа по 30 долларов. Более того, поскольку по этим счетам обычно не взимаются проценты, это позволяет потребителям лучше управлять своими денежными потоками и снижает риск попадания в долги, с которыми им может быть сложно справиться.
Продавцы также могут получить выгоду от увеличения продаж благодаря гибкости, которую эта платежная система предоставляет своим клиентам. В дальнейшем весьма вероятно, что распространение этого метода будет только возрастать.
7. Криптовалюты и блокчейн
В последние годы криптовалюты и технология блокчейна привлекли широкое внимание. Криптовалюты — это цифровые валюты, которые не контролируются каким-либо правительством или учреждением. технология блокчейна — это базовая сеть, которая безопасно проверяет передачу криптовалют.
В современном глобализованном мире децентрализованная система, предлагаемая криптовалютами и технологией блокчейна, становится все более популярной. Хотя эта технология существует только с 2008 года, в настоящее время существует более 12 000 криптовалют, причем новые монеты добавляются на рынок, по-видимому, каждую неделю.
Хотя криптовалюты в первую очередь рассматривались как инвестиционные возможности, некоторые компании, такие как Starbucks, PayPal, Whole Foods и KFC, принимают их в качестве оплаты.
Как и в случае с любым другим способом оплаты, чем больше людей его используют, тем больше продавцов захотят его принять. Таким образом, в ближайшие годы он вполне может стать более распространенной формой оплаты на рынке.
Нижняя граница
В целом, прогнозировать будущее платежных технологий сложно. Тем не менее, мы надеемся, что эта статья дала вам пищу для размышлений о том, как может развиваться финансовый ландшафт.
В конце концов, какие бы новые методологии ни стали доступны, вам следует применять их только в том случае, если вы понимаете преимущества и риски, связанные с этим, и вы чувствуете себя комфортно, используя их.
Также посетите Digital Global Times, чтобы получить более качественный информативный контент.